协定存款、通知(zhī)存款利率(lǜ)上限调整(zhěng)新规即(jí)将(jiāng)落(luò)地。今天，多家银行提前公告(gào)了关(guān)于自5月15日起(qǐ)调整协定(dìng)存(cún)款和(hé)/或通知(zhī)存款执行利率的通(tōng)知，从调整(zhěng)情况来看(kàn)，执(zhí)行利率多调整(zhěng)为新规(guī)的自律(lǜ)上(shàng)限，相较于此前下调幅度不(bù)一，最(zuì)高(gāo)降幅为55BP。

　　对于(yú)两(liǎng)类存(cún)款(kuǎn)自律上限调整新规，银(yín)行业券商分(fēn)析师认为，对于规范协定存款定价秩(zhì)序作(zuò)用较(jiào)大，减(jiǎn)少存款定价(jià)的无序竞争(zhēng)，合力压(yā)降银行负债成本。预计(jì)新规则会普遍降低中小(xiǎo)行协定存款及通知存款利率(lǜ)，但对大(dà)行及部分股份行(xíng)的影响相对很小。另外(wài)，协定存款(kuǎn)属于对公业务(wù)，通(tōng)知存款既有(yǒu)对公(gōng)业务(wù)，也有个人业务，但都有一定的存款门(mén)槛。总(zǒng)体来看，协定存款和通知(zhī)存款基(jī)本(běn)以对公活期存款为主(zhǔ)，对(duì)一般老百姓(xìng)的影响(xiǎng)不(bù)大。

　　多家(jiā)银行(xíng)官宣(xuān)下调(diào)通知(zhī)、协定存款(kuǎn)利率(lǜ) 执行利率多为自律上限

　　具体来看(kàn)，四川天府银行称，将(jiāng)于2023年5月(yuè)15日(rì)0时(shí)起调整人民币通知存款及(jí)协(xié)定存款产品执行利率。其(qí)中(zhōng)，协定存款(kuǎn)为执行利(lì)率为(wèi)1.35％，一天通知(zhī)存款执行利率为(wèi)1.00％，七(qī)天(tiān)通知存款执行利(lì)率(lǜ)为1.55％。均(jūn)较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林(lín)银行也在(zài)今日(rì)发布关于调整部分存款产品执(zhí)行利率的公告。桂(guì)林银行(xíng)称为推动(dòng)存款利率市场化(huà)，该(gāi)行将于2023年5月15日(rì)对(duì)部分存(cún)款产品执行(xíng)利率进行(xíng)调整，调整产品为通知存款、单位协(xié)定存款。

　　调整后，桂林银行一天通知存款(kuǎn)、七天通(tōng)知存款(kuǎn)执行(xíng)利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称(chēng)，通知(zhī)存款按(àn)支取(qǔ)日挂牌公告的(de)相应利率水平和实际(jì)存期计息，5月15日（含）之后支取的通知存款业(yè)务按(àn)照调整后挂(guà)牌利率执行。另外，单位协定存款利率调整后执行利(lì)率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平(píng)安银行也公告了关于(yú)平安银行智能存款-通知(zhī)存(cún)款产品调整的(de)公告。平安(ān)银行一天与七天通(tōng)知存(cún)款（起(qǐ)存金额5万及以上）执行利率按照区域(yù)有所不同，其(qí)中，杭州、宁(níng)波(bō)、温州(zhōu)分行调整后的执行利率较基准利率上浮(fú)点数为(wèi)15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州等(děng)分行执行利率则较(jiào)基(jī)准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安(ān)银行(xíng)表(biǎo)示，自5月(yuè)14日起，暂停销售“智(zhì)能通知(zhī)存款(kuǎn)”产品。

　　根据此前消息(xī)，相关部门通知，对协(xié)定存款和通知存款自律上限进行调整(zhěng)，其中，国有银行(xíng)（四(sì)大行）执行基(jī)准利率加10BP，其(qí)他金融机构执行(xíng)基准利率加20BP，该调整将自5月15日起执(zhí)行。

　　若(ruò)从上(shàng)述(shù)消息看(kàn)，四(sì)川(chuān)天府银行、桂林银行协定存款、通(tōng)知存款调整后(hòu)，两类存款执(zhí)行利率均为(wèi)自律上限。另外，平(píng)安银行除(chú)杭州、宁波、温州分行外，通知存款(kuǎn)调(diào)整后南(nán)京(jīng)、无锡、苏州等分行(xíng)执行(xíng)利率也为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最(zuì)大(dà)降(jiàng)幅为55BP

　　相较于(yú)此前，上述官宣调整的银(yín)行两(liǎng)类存款执行利率降幅(fú)不尽相同。其中(zhōng)，桂林银(yín)行通知存款(kuǎn)各期限存款(kuǎn)产品(pǐn)利率、单位协定(dìng)存款利率(lǜ)均(jūn)较此前(qián)下调(diào)55BP。调整前(qián)，桂林银行1天、7天通知存款(kuǎn)以及协定存款执行(xíng)利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府银(yín)行客服人员对(duì)财联(lián)社记者介绍，目(mù)前（未调整前），该行(xíng)1天(tiān)、7天(tiān)通知存款执行(xíng)利率(lǜ)为1.55％（较(jiào)基准利(lì)率上浮75BP）、7天通知存款(kuǎn)执行利率为2.1％（较基准利率(lǜ)上浮(fú)75BP）。由此可(kě)知，5月15日调整后，四(sì)川天府(fǔ)银行1天、7天通知存款执行利率均较此前下调55BP。

　　另(lìng)外，根据此前公告，江苏省各分行曾在5月6日起对(duì)1天智能存款-通(tōng)知存款利(lì)率进行调整(zhěng)，调(diào)整后为较基准利率上(shàng)浮30BP。如此，5月(yuè)15日即(jí)将调整后，平安银行江苏部(bù)分(fēn)分行的执行(xíng)利率(lǜ)较(jiào)此前(qián)下(xià)调(diào)10BP。

　　对于两类(lèi)存(cún)款自律上限调整新规，招商证券银行(xíng)业首席分析师廖志明(míng)曾预(yù)计(jì)新规则会普遍(biàn)降低中小行协定存款及通(tōng)知存(cún)款利率，但对大(dà)行及部分股份行的影响(xiǎng)相对很小。

　　从大(dà)行来看，目前六大行1天、7天期(qī)通知(zhī)存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款利率为0.90％，低于基准利(lì)率，但有大行APP显示(shì)，1天期通(tōng)知存(cún)款利率(lǜ)最高(gāo)可(kě)至1.25％，7天(tiān)期通知存款利(lì)率最高可至(zhì)1.75％，最(zuì)高利(lì)率高于此次新规(guī)利率上限。另外，也有一(yī)股份行7天期(qī)智能通(tōng)知存款利率最高(gāo)可(kě)达2.00％，高于此(cǐ)次新规利率上限45BP。

　　对百姓有何影(yǐng)响？

　　所谓协定(dìng)存款，一家(jiā)大行客(kè)服对财联(lián)社记者介绍(shào)，单位协定存款是指(zhǐ)企(qǐ)业与我行签订协定存款(kuǎn)合同，开立银行结算账户，约定期限，并(bìng)商定账户基(jī)本(běn)额度，银行对基本额(é)度内存款(kuǎn)按活期存款利率计息，超过(guò)基(jī)本额度的部(bù)分(fēn)，按协定(dìng)存款(kuǎn)利率支付利息的一(yī)种存款。协定存款分为普通型协定(dìng)存(cún)款和(hé)传统(tǒng)型协定(dìng)存(cún)款两种。

　　另(lìng)外，通知存款分为一天通知(zhī)存款和七天通(tōng)知(zhī)存(cún)款(kuǎn)，支取(qǔ)时通过手机银行(xíng)或网(wǎng)上(shàng)银行等(děng)渠道提前一天或七天通知银行，即可按实际存期(qī)及支取(qǔ)日相应(yīng)币种档(dàng)次利率(lǜ)计付(fù)利息。

　　民(mín)生(shēng)证(zhèng)券分(fēn)析师表示，协定存款(kuǎn)性(xìng)质介于活期(qī)和定(dìng)期存款(kuǎn)之间。协定存(cún)款中(zhōng)，一定金额(é)存款按普通活(huó)期利率计(jì)付利息，剩余部分按协(xié)定存款利率计付利息，只(zhǐ)面向企业办理，期(qī)限最长为1年。通知存款和协定存(作出指示和做出指示区别在哪，作出指示还是做出cún)款在银(yín)行存(cún)款中占比不(bù)高，以四大(作出指示和做出指示区别在哪，作出指示还是做出dà)行的单(dān)位(wèi)通知(zhī)存款(kuǎn)为例，常年只占企业存款总规模的(de)3％-4％。通知存款(kuǎn)和协定存款一般(bān)都(dōu)要求最低起存(cún)金额，门槛相对较高(gāo)；此外通知存(cún)款和协(xié)定存(cún)款实际上是针对特定存(cún)取(qǔ)需求的(de)客(kè)户，面(miàn)向的范(fàn)围有限。

　　两(liǎng)类存款利率调整对老百姓有何(hé)影(yǐng)响？有(yǒu)市(shì)场观点认(rèn)为，降息一方面有利于刺(cì)激消费以(yǐ)及缓和(hé)企业经营(yíng)压力，但另一方面(miàn)老百姓(xìng)手里(lǐ)的存款(kuǎn)收益缩水了，怎么(me)看待双方观点？粤开证券分析师罗志(zhì)恒表示(shì)，协定存款(kuǎn)属(shǔ)于对(duì)公业务，通知存款既有对公业务，也有个人业务，但都有一定(dìng)的存(cún)款(kuǎn)门(mén)槛。总(zǒng)体来(lái)看，协定存款和通知存款基(jī)本上(shàng)以对公活(huó)期存款为主，对一般老百姓的影(yǐng)响不(bù)大。对于企业来说，会有(yǒu)一(yī)定的利息损失，但若存贷款利率都能(néng)有所下(xià)调，也有(yǒu)助于(yú)刺激企业投资并降低(dī)融(róng)资成本。

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