协定存款、通(tōng)知存款利率上限调(diào)整新规(guī)即将落地(dì)。今天(tiān)，多家(jiā)银行提前公告了关于自5月15日起调整协定(dìng)存款(kuǎn)和/或(huò)通知存款执行(xíng)利率的通知，从(cóng)调整情况来看，执行利率多调整(zhěng)为新规的自律上(shàng)限，相(xiāng)较于此前下调幅度不一，最高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于两类存(cún)款自律上限调整新规，银行业券商分析师(shī)认(rèn)为(wèi)，对于(yú)规范协定存款定价秩序(xù)作用较大，减少存(cún)款定价的(de)无(wú)序竞(jìng)争，合(hé)力(lì)压降(jiàng)银(yín)行负债成本(běn)。预计(jì)新(xīn)规(guī)则会普遍降低中小(xiǎo)行协定存款及通(tōng)知(zhī)存款利率(lǜ)，但对大行及部分股份行(xíng)的影响相对很小。另外(wài)，协定存款属于对(duì)公业务，通知存(cún)款既有对公业务，也有个人业(yè)务，但(dàn)都有(yǒu)一定(dìng)的(de)存款(kuǎn)门槛(kǎn)。总体来看(kàn)，协定存款和通知(zhī)存款基本以对公(gōng)活期(qī)存款为主，对一般老百姓的影(yǐng)响不大。

　　多家银(yín)行(xíng)官宣下调(diào)通知(zhī)、协定(dìng)存款利率 执行利率(lǜ)多为自律上(shàng)限

　　具体来看，四川天府(fǔ)银行称，将于2023年(nián)5月(yuè)15日0时(shí)起调整(zhěng)人民币通知存款及协定存款(kuǎn)产品执(zhí)行利率(lǜ)。其中(zhōng)，协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)为执行利率为(wèi)1.35％，一天通(tōng)知存款执行利率为(wèi)1.00％，七天通知存款执行(xíng)利率为(wèi)1.55％。均较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林银行(xíng)也(yě)在今日发布(bù)关于调(diào)整部分(fēn)存(cún)款产品执行利率的公告。桂林银行称(chēng)为推动存(cún)款利率市场(chǎng)化，该(gāi)行将于2023年(nián)5月15日对部(bù)分存款产品执行利率进(jìn)行调整，调(diào)整(zhěng)产品为通知存(cún)款、单位协(xié)定存款。

　　调整后，桂林(lín)银行(xíng)一(yī)天通知存款、七天通(tōng)知存(cún)款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支(zhī)取日挂牌公告的相(xiāng)应(yīng)利率(lǜ)水平和实际存期(qī)计(jì)息，5月15日（含）之后支(zhī)取的通(tōng)知存款(kuǎn)业务按照调整后挂(guà)牌利率(lǜ)执行。另外(wài)，单位(wèi)协定存款利(lì)率调整后执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述(shù)两(liǎng)家银行，股份行中，平安银行(xíng)也公告了关于(yú)平(píng)安银行智能存款-通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)产品调整的公告。平安银行一(yī)天与七天通知存(cún)款（起存金额5万(wàn)及以上）执行利率(lǜ)按照区域(新联会是事业编制吗 加入新联会很厉害吗yù)有所不同，其(qí)中(zhōng)，杭州、宁波、温(wēn)州(zhōu)分(fēn)行调整后(hòu)的执(zhí)行利(lì)率较基准利率上浮点(diǎn)数(shù)为(wèi)15BP，分(fēn)别(bié)为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏州(zhōu)等分行(xíng)执行利率则(zé)较基(jī)准利(lì)率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安(ān)银行表示，自5月14日起，暂停销售“智能通知存款”产品。

　　根(gēn)据(jù)此前(qián)消息(xī)，相关部门通知，对协定存款和通(tōng)知存(cún)款自律上限(xiàn)进行调整，其(qí)中(zhōng)，国有银行（四大行(xíng)）执行(xíng)基准利率加10BP，其他(tā)金融机(jī)构执(zhí)行基准利率加(jiā)20BP，该调(diào)整将(jiāng)自5月15日起执行。

　　若(ruò)从上述消息看，四川天府银(yín)行、桂林银(yín)行协定存(cún)款、通(tōng)知存(cún)款调整后(hòu)，两类存款执(zhí)行利(lì)率均为自律(lǜ)上(shàng)限。另外，平安银行除杭州、宁波(bō)、温(wēn)州分行(xíng)外，通知存款调整后南京、无锡、苏(sū)州等分行执行(xíng)利(lì)率也(yě)为(wèi)自(zì)律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度(dù)不一(yī) 最大降幅为55BP

　　相(xiāng)较(jiào)于此前(qián)，上(shàng)述官宣(xuān)调整的银行两类(lèi)存款执行利率(lǜ)降幅不尽相同。其(qí)中，桂林银行通知存款各期限存款产品(pǐn)利率、单位(wèi)协(xié)定(dìng)存款利(lì)率(lǜ)均较此前下(xià)调55BP。调整前，桂林(lín)银行1天、7天通知存(cún)款(kuǎn)以(yǐ)及协定存款执行(xíng)利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府银行客服人(rén)员对(duì)财联社记(jì)者(zhě)介绍，目前（未调整前），该行(xíng)1天、7天通(tōng)知存(cún)款执行利(lì)率为(wèi)1.55％（较基准利率上(shàng)浮(fú)75BP）、7天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后(hòu)，四川天府银行1天(tiān)、7天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各分行曾在5月6日起(qǐ)对1天智能存款(kuǎn)-通知(zhī)存款利率进行调整(zhěng)，调整后为(wèi)较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银行江苏部分分行的(de)执行新联会是事业编制吗 加入新联会很厉害吗(xíng)利率较此前(qián)下调10BP。

　　对于(yú)两(liǎng)类存款自律上限调整新规，招商(shāng)证券银行(xíng)业首(shǒu)席分析师廖志明曾预计新规则(zé)会(huì)普遍降低(dī)中(zhōng)小行协定存款及(jí)通知存款利率(lǜ)，但对大(dà)行(xíng)及(jí)部分股份(fèn)行的(de)影(yǐng)响相对很小。

　　从(cóng)大(dà)行来看，目前六大行1天(tiān)、7天期(qī)通知存款(kuǎn)挂(guà)牌利率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存(cún)款利率为0.90％，低(dī)于基准利率，但有大行APP显示，1天期(qī)通(tōng)知(zhī)存款利率最高可至1.25％，7天期(qī)通知存款利率(lǜ)最高可至1.75％，最高利(lì)率高于此次新规利(lì)率(lǜ)上限。另外，也(yě)有一股份行7天(tiān)期智能通知存款利率最(zuì)高可达2.00％，高于此次新规利(lì)率上限45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响？

　　所谓(wèi)协定存款，一家大行客服(fú)对财联社记者(zhě)介绍，单位协定存(cún)款是指企业与我行签订协定存款(kuǎn)合同，开立银行结算账户，约定期限，并商定账户基本额度，银行对基(jī)本额度内存(cún)款(kuǎn)按活期存款利率(lǜ)计(jì)息，超过基本额(é)度(dù)的部分，按(àn)协定存款利率支付利(lì)息的一种(zhǒng)存(cún)款(kuǎn)。协定(dìng)存款分为(wèi)普通型(xíng)协(xié)定(dìng)存款和传统(tǒng)型协定(dìng)存款(kuǎn)两种。

　　另(lìng)外(wài)，通(tōng)知(zhī)存款分为一(yī)天(tiān)通知存(cún)款和(hé)七天通知存款，支取(qǔ)时(shí)通过(guò)手(shǒu)机银行或(huò)网上银(yín)行等渠道提前(qián)一天(tiān)或七(qī)天(tiān)通知银行，即可按实(shí)际存期(qī)及(jí)支取日相应币种档次利率(lǜ)计付利息。

　　民生证券分析师(shī)表示，协定存(cún)款性质介于(yú)活(huó)期和定期存款之间(jiān)。协(xié)定存款中(zhōng)，一定金额存款按(àn)普通活(huó)期利率计付利(lì)息，剩余部分按协定(dìng)存款利率(lǜ)计付利息，只面向(xiàng)企(qǐ)业(yè)办理，期限最长为(wèi)1年(nián)。通知存款(kuǎn)和(hé)协定存款在(zài)银行存(cún)款中占比不高(gāo)，以四大(dà)行的单位通(tōng)知(zhī)存款为例，常(cháng)年(nián)只占(zhàn)企(qǐ)业存(cún)款总规(guī)模的3％-4％。通知存款(kuǎn)和协(xié)定存(cún)款(kuǎn)一(yī)般都要(yào)求最低起(qǐ)存金额，门槛相对较高；此(cǐ)外通知(zhī)存款和协定存款(kuǎn)实(shí)际上是针对特定存取需求(qiú)的客户，面向(xiàng)的范围有限。

　　两(liǎng)类存款利率调整对老百姓(xìng)有何影响？有市场观点认为，降息一方面有利(lì)于刺激消费以及缓和企(qǐ)业经营压力，但(dàn)另一方(fāng)面老百(bǎi)姓(xìng)手里的存款收益缩水了，怎么(me)看待(dài)双方(fāng)观点？粤开证券分析(xī)师罗志恒表(biǎo)示，协定(dìng)存款属于对公业(yè)务，通(tōng)知存(cún)款既有对公(gōng)业务，也有个人业(yè)务，但都有(yǒu)一(yī)定的存款门槛。总(zǒng)体(tǐ)来看，协定存(cún)款和通知存款基(jī)本(běn)上以对公活期存款为主，对一般老(lǎo)百姓(xìng)的影响不大。对于企(qǐ)业来说(shuō)，会有一(yī)定的利息(xī)损(sǔn)失，但若(ruò)存贷款利率都能有所下调(diào)，也有(yǒu)助(zhù)于刺激企业投资(zī)并降低融资成本(běn)。

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